O aumento das transações digitais transformou a segurança de dados em uma das principais preocupações das empresas do setor financeiro. Com o crescimento do uso de cartões, plataformas de pagamento e serviços bancários online, proteger informações sensíveis se tornou um requisito essencial para manter a continuidade das operações e a confiança dos clientes.
Nesse cenário, padrões internacionais de segurança ganham relevância ao estabelecer boas práticas para prevenção de fraudes, redução de vulnerabilidades e proteção de dados financeiros. Entre eles, está o PCI DSS, uma certificação voltada à segurança das informações relacionadas a cartões de pagamento.
A adoção desses requisitos ajuda organizações que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões a fortalecer seus controles de segurança e garantir maior confiabilidade em suas operações.
Mas o que é PCI DSS, como essa certificação funciona e qual sua importância para empresas que atuam no mercado financeiro? É o que será explicado ao longo deste conteúdo.
O que é PCI DSS e para que serve?
A PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um padrão internacional de segurança criado para proteger os dados de cartões de pagamento durante processos de armazenamento, transmissão e processamento das informações.
Desenvolvida em 2004 pelas principais bandeiras do setor, como Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB, a certificação estabelece uma série de requisitos técnicos e operacionais que devem ser seguidos por empresas que lidam com transações financeiras, como:
- Instituições financeiras;
- Empresas de meios de pagamento;
- Fintechs;
- Plataformas de comércio eletrônico;
- Organizações que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões.
O principal objetivo da PCI DSS é reduzir os riscos relacionados ao acesso indevido, vazamento de informações e fraudes envolvendo dados de titulares de cartões. Para isso, a norma define controles de segurança que envolvem desde a infraestrutura tecnológica até políticas internas de proteção de dados.
Na prática, a certificação orienta as organizações sobre como criar ambientes mais seguros para operações financeiras, considerando diferentes etapas do ciclo de vida das informações.
PCI DSS 4.0: principais mudanças na versão mais recente da certificação
A evolução dos meios de pagamento e o aumento da complexidade dos ambientes digitais fizeram com que os padrões de segurança precisassem acompanhar novas ameaças e tecnologias. Nesse processo, a PCI DSS passou por atualizações para continuar atendendo às necessidades de empresas que trabalham com dados financeiros sensíveis.
A versão mais recente da certificação, a PCI DSS 4.0, foi publicada em março de 2022 e trouxe mudanças importantes na forma como as organizações devem abordar a segurança das informações relacionadas aos cartões de pagamento.
Mais do que estabelecer novos controles, a atualização reforça uma visão de segurança contínua, em que empresas precisam monitorar seus ambientes, identificar riscos e aprimorar seus processos constantemente.
Entre os principais avanços do PCI DSS 4.0 estão:
- Maior flexibilidade na implementação dos requisitos: a nova versão permite diferentes abordagens para que as empresas alcancem os objetivos de segurança definidos pela norma;
- Foco em proteção contínua: a conformidade passa a considerar o acompanhamento constante dos controles implementados, e não apenas avaliações pontuais;
- Adaptação a novos modelos tecnológicos: a atualização considera ambientes em nuvem, virtualização e novas arquiteturas utilizadas pelas empresas;
- Aprimoramento dos processos de validação: novos critérios ajudam organizações a avaliar de forma mais eficiente seus níveis de segurança.
Para empresas do setor financeiro, a atualização representa um avanço importante diante de um cenário em que novas tecnologias e ameaças digitais surgem constantemente. Dessa forma, manter a conformidade com o PCI DSS 4.0 contribui para uma estratégia de proteção mais preparada para os desafios atuais.
Quais são os benefícios da certificação PCI DSS?
A adoção da certificação PCI DSS representa um avanço na estratégia de segurança das empresas que lidam com dados de cartões. Além de atender a um padrão internacional reconhecido pelo mercado, a conformidade contribui para reduzir riscos operacionais e fortalecer a confiança de clientes e parceiros.
Em ambientes financeiros, onde uma falha de segurança pode gerar impactos financeiros, regulatórios e reputacionais, contar com processos estruturados de proteção de dados é um diferencial importante.
Entre os principais benefícios da certificação PCI DSS estão:
- Maior proteção contra fraudes e vazamentos
- Mais confiança nas operações financeiras
- Redução de riscos operacionais
- Maior credibilidade no mercado
Além disso, a PCI DSS incentiva uma cultura de segurança dentro das organizações, já que exige a combinação de tecnologia, processos e boas práticas para manter os ambientes protegidos.
Os 4 níveis da Certificação PCI DSS
A certificação PCI DSS possui diferentes níveis de conformidade, definidos principalmente de acordo com o volume anual de transações realizadas com cartões. Essa classificação permite que os requisitos de validação sejam adequados ao porte e à complexidade das operações de cada empresa.
A definição do nível da organização considera fatores como quantidade de transações processadas, modelo de operação e avaliação das bandeiras de cartão. Quanto maior o volume de pagamentos, maiores tendem a ser as exigências relacionadas à validação da conformidade.
Nível 1
O nível 1 é destinado a empresas que processam mais de 6 milhões de transações com cartão por ano. Organizações classificadas nessa categoria precisam passar por processos mais rigorosos de validação, incluindo auditorias realizadas por avaliadores independentes certificados pelo PCI SSC (Qualified Security Assessor).
Esse nível costuma abranger grandes instituições financeiras, processadores de pagamento e empresas com alto volume de operações.
Nível 2
O nível 2 contempla empresas que realizam entre 1 milhão e 6 milhões de transações anuais. Nessa classificação, a validação da conformidade geralmente envolve o preenchimento de um questionário de autoavaliação (Self-Assessment Questionnaire), além de outras verificações de segurança quando aplicável.
Nível 3
O nível 3 é voltado para empresas que processam entre 20 mil e 1 milhão de transações anuais realizadas no ambiente digital. Essas organizações também precisam demonstrar conformidade com os requisitos da PCI DSS, normalmente por meio de questionários específicos e avaliações periódicas dos controles de segurança.
Nível 4
O nível 4 reúne empresas com menor volume de transações, incluindo aquelas que processam menos de 20 mil pagamentos eletrônicos por ano ou até 1 milhão de transações em outros canais.
Mesmo com uma operação menor, essas empresas precisam adotar medidas de proteção para garantir a segurança dos dados dos titulares de cartões e reduzir riscos relacionados às transações financeiras.
Independentemente do nível de classificação, a conformidade com a PCI DSS exige uma abordagem contínua de segurança, com processos, tecnologias e controles capazes de acompanhar a evolução das ameaças digitais.
Os 12 requisitos para obter a certificação PCI DSS
Para alcançar a conformidade com a PCI DSS, as empresas precisam atender a 12 requisitos de segurança organizados em seis grandes objetivos. Essas diretrizes estabelecem controles técnicos e operacionais para proteger os dados dos titulares de cartões e manter ambientes de pagamento mais seguros.
Os requisitos abrangem diferentes áreas da infraestrutura de TI, incluindo redes, aplicações, sistemas, controle de acesso e políticas internas de segurança.
Veja na tabela abaixo:
| Objetivo de segurança | Principais requisitos |
| Construir e manter uma rede segura | Implementação de controles de rede e proteção contra acessos indevidos |
| Proteger os dados do titular do cartão | Criptografia e proteção das informações armazenadas e transmitidas |
| Gerenciar vulnerabilidades | Uso de soluções de segurança e atualização dos sistemas |
| Implementar controles de acesso | Restrição de permissões e autenticação adequada dos usuários |
| Monitorar e testar redes | Acompanhamento dos ambientes e realização de testes de segurança |
| Manter uma política de segurança da informação | Criação e aplicação de processos internos de proteção de dados |
Na prática, esses requisitos devem ser aplicados em diferentes componentes que fazem parte do ambiente de pagamento, como:
- Servidores;
- Aplicações;
- Componentes de rede;
- Bancos de dados;
- Sistemas utilizados no processamento das transações.
A implementação desses controles permite que as organizações tenham maior visibilidade sobre seus ambientes e reduzam pontos de exposição que podem comprometer informações financeiras sensíveis.
Por que seus parceiros de negócio devem ter a Certificação PCI DSS?
A segurança dos dados financeiros não depende apenas dos controles internos de uma empresa. Em operações que envolvem pagamentos, o ecossistema de parceiros, fornecedores e provedores de tecnologia também precisa seguir padrões elevados de proteção.
Por esse motivo, contar com parceiros certificados pela PCI DSS é um fator importante para organizações que precisam garantir maior segurança no armazenamento, processamento e transmissão de informações relacionadas a cartões.
Empresas do setor financeiro, varejo digital e meios de pagamento trabalham com grandes volumes de dados sensíveis. Nesse cenário, uma falha em qualquer etapa da cadeia pode gerar impactos para todos os envolvidos, incluindo clientes finais.
A certificação PCI DSS demonstra que o parceiro adota requisitos reconhecidos internacionalmente para proteção de dados, incluindo controles relacionados à infraestrutura, acesso, monitoramento e prevenção de vulnerabilidades.
PCI DSS e LGPD: qual a diferença?
Embora estejam relacionadas à proteção de dados, a PCI DSS e a LGPD possuem objetivos e aplicações diferentes.
A principal diferença está no escopo de atuação: enquanto a PCI DSS é direcionada especificamente à proteção de informações relacionadas a cartões de pagamento, a LGPD estabelece regras gerais para o tratamento de dados pessoais no Brasil.
| PCI DSS | LGPD | |
| Objetivo principal | Proteger dados de cartões de pagamento | Garantir a proteção de dados pessoais |
| Abrangência | Informações relacionadas a transações com cartões | Dados pessoais de diferentes categorias |
| Natureza | Padrão técnico e operacional de segurança | Legislação brasileira sobre privacidade e tratamento de dados |
| Aplicação | Empresas que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões | Organizações que realizam tratamento de dados pessoais |
Apesar das diferenças, as duas normas podem atuar de forma complementar dentro de uma estratégia de segurança da informação. Enquanto a LGPD estabelece princípios relacionados à privacidade, transparência e governança de dados, a PCI DSS apresenta controles técnicos específicos para proteger informações de pagamentos.
Como se preparar para a certificação PCI DSS?
A adequação à PCI DSS exige planejamento, avaliação dos ambientes existentes e implementação de controles capazes de atender aos requisitos definidos pela norma. Antes de buscar a certificação, as empresas precisam compreender quais sistemas, processos e equipes estão envolvidos no tratamento de dados de cartões e identificar possíveis pontos de vulnerabilidade.
Entre as principais etapas para preparação estão:
- Mapear os ambientes que processam dados de cartões: identificar sistemas, aplicações e fluxos de informação envolvidos nas transações;
- Avaliar riscos e vulnerabilidades: analisar possíveis falhas de segurança e pontos que precisam de correção;
- Implementar políticas de segurança: estabelecer processos claros para controle de acesso, monitoramento e proteção dos dados;
- Capacitar equipes: orientar colaboradores sobre boas práticas e responsabilidades relacionadas à segurança;
- Adotar tecnologias adequadas: utilizar soluções capazes de proteger, monitorar e controlar os ambientes críticos;
- Trabalhar com parceiros certificados: garantir que fornecedores estratégicos também sigam padrões reconhecidos de segurança.
A conformidade com a PCI DSS não deve ser tratada como uma etapa isolada. A certificação exige acompanhamento contínuo, já que mudanças na infraestrutura, novas tecnologias e evolução das ameaças podem alterar o nível de exposição das empresas.
Segurança de dados avançada: a Ascenty protege suas informações
Empresas que atuam no setor financeiro precisam contar com uma infraestrutura preparada para suportar operações críticas e proteger informações sensíveis. Nesse cenário, a escolha de um ambiente tecnológico seguro é um dos fatores mais importantes para garantir disponibilidade, confiabilidade e proteção dos dados.
A Ascenty possui a certificação PCI DSS, reforçando seu compromisso com padrões internacionais de segurança aplicados à proteção de informações relacionadas a pagamentos com cartões. Com data centers projetados para atender operações de alta criticidade, a empresa oferece ambientes com recursos de segurança física e lógica, conectividade e disponibilidade para organizações que precisam manter seus dados protegidos.
Essa estrutura é um dos motivos pelos quais grandes instituições financeiras confiam na Ascenty para hospedar suas operações. Atualmente, quatro dos cinco maiores bancos do Brasil utilizam seus ambientes de infraestrutura, contando com uma operação alinhada às exigências de segurança do mercado.
Ao escolher um parceiro de data center, contar com certificações reconhecidas internacionalmente, como a PCI DSS, contribui para reduzir riscos e garantir que a infraestrutura esteja preparada para os desafios de um cenário digital cada vez mais complexo.
FAQ — Perguntas frequentes sobre a certificação PCI DSS
Veja as dúvidas mais comuns sobre o tema:
1. A certificação PCI DSS é obrigatória para todas as empresas?
A PCI DSS não é uma legislação, mas pode ser uma exigência de bandeiras de cartão, instituições financeiras e parceiros de negócio para empresas que processam, armazenam ou transmitem dados de pagamento.
2. Quanto tempo leva para obter a certificação PCI DSS?
O prazo depende do nível de conformidade atual da empresa, da complexidade do ambiente e da quantidade de ajustes necessários para atender aos requisitos de segurança definidos pela norma.
3. Qual a validade da certificação PCI DSS?
A conformidade com a PCI DSS normalmente precisa ser renovada periodicamente, já que a segurança dos ambientes deve ser avaliada continuamente para acompanhar novas ameaças e mudanças tecnológicas.
4. O PCI DSS protege apenas dados de cartões de crédito?
O foco principal da certificação são os dados relacionados a cartões de pagamento, como informações utilizadas em transações financeiras. Outros tipos de dados podem ser protegidos por normas e práticas complementares de segurança.
5. Um data center precisa ter PCI DSS?
Data centers que hospedam ambientes relacionados ao processamento, armazenamento ou transmissão de dados de cartões podem buscar a certificação PCI DSS para demonstrar que seguem requisitos internacionais de segurança aplicáveis a essas operações.
