Cuidar dos dados é uma das maiores responsabilidades das empresas modernas. Em setores, como o financeiro, isso é ainda mais crítico, em razão do teor e sigilo das informações trabalhadas. É para garantir um nível elevado de proteção que existe a Certificação PCI DSS.

Você já conhece essa certificação? Todo negócio que lida com dados bancários e realiza transações com cartões deve ficar atenta a ela.

Aliás, em um cenário de aumento de ataques cibernéticos, é fundamental ter um plano de segurança coeso e adequado aos padrões internacionais. E o PCI DSS criou um roteiro que merece ser destacado. Entenda melhor a seguir!

O que é a Certificação PCI DSS?

A Certificação PCI DSS (do inglês: Payment Card Industry – Data Security Standard) é um padrão de mercado que assegura o uso de cartões. Ou seja, um conjunto de padrões de segurança internacional para proteger as transações financeiras com cartões de crédito e débito contra fraudes e roubo de dados.

É importante destacar que o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) foi criado em 2004 pela Visa, MasterCard, Discover Financial Services, JCB International e American Express. 

Lembrando que a Certificação PCI DSS é aplicável a pagamentos presenciais e digitais. Isso porque, seu maior objetivo é avaliar as condições de segurança para uso desse meio de pagamento.  

O que é PCI DSS e para que serve?

Imagine cada transação financeira como um cofre em movimento. O PCI DSS é o conjunto de regras que garante que esse cofre nunca seja violado no caminho.

Na prática, ele serve para proteger empresas, bancos, fintechs e consumidores de um risco invisível: o roubo de dados. E no setor financeiro, onde confiança é a base de qualquer negócio, essa proteção é vital.

Conhecendo melhor a Certificação PCI DSS

Como dissemos, a Certificação PCI DSS é essencial para a segurança dos dados bancários de seus clientes e de sua empresa. Em geral, ela traz um amplo conjunto de requisitos e boas práticas, como:

• Instalação de firewalls;
• Criptografia de transmissões de dados;
• Uso de software antivírus;
• Controle de acesso aos dados;
• Monitoramento de rede.

Ter essa certificação é uma forma de mostrar aos seus clientes que as transações com seu negócio são seguras. Assim, deixar de tê-la, é um risco para sua reputação, visto que estamos falando de um padrão mundial, amplamente divulgado.

PCI DSS 4.0: fique de olho!

Os padrões do PCI DSS já passaram por 10 atualizações. A última, chamada de PCI DSS 4.0, foi lançada em março de 2022, mas só começará a ser obrigatória após dois anos — ou seja, em março de 2024.

Essas atualizações acompanham as mudanças na indústria de pagamento por cartão e consideram o aumento dos riscos cibernéticos no setor financeiro. Assim, traz novos pontos que ajudam as organizações a atingirem níveis satisfatórios de proteção de dados.  refletem

É importante dizer que o PCI DSS 4.0 suporta o uso de tecnologias-chave, como a computação em nuvem e servidores virtuais. Além disso, suas atualizações mais significativas englobam:

• Garante que o padrão continue a fomentar a segurança de dados em pagamentos com cartão;
• Flexibiliza pontos e cria métodos para alcançar a segurança de dados;
• Considera a evolução tecnológica e o uso de sistemas de pagamento em nuvem;
• Aborda as mudanças no cenário de ameaças cibernéticas e melhora protocolos de validação;
• Destaca a segurança e a conformidade com o PCI DSS como um processo contínuo.

Os 12 requisitos para obter a certificação PCI DSS

Apesar de a Certificação PCI SSC não ser uma imposição legal, é importante que as empresas que realizem transações com cartão de crédito ou débito se esforcem para se adequar. Afinal, ela é considerada a melhor forma de proteger dados e informações confidenciais.

Mas, fica a dúvida: como obtê-la? Em primeiro lugar, você precisa saber que existem 12 requisitos, divididos em 6 objetivos:

1. Rede Segura
2. Proteção de dados do titular do cartão
3. Gestão de vulnerabilidades
4. Controle de acessos
5. Monitoramento de rede
6. Segurança da Informação

Confira mais detalhes na tabela:

Vale destacar que esses requisitos são aplicáveis em diversos aspectos, processos e áreas que se relacionam com o setor financeiro e, consequentemente, com os dados armazenados:  

• Servidores;
• Aplicativos;
• Componentes de rede;
• Gerenciadores de bancos de dados.

Quais são os benefícios da certificação PCI DSS?

Estar em conformidade não é apenas “cumprir normas”. É conquistar credibilidade no mercado. Entre os principais benefícios, estão:

• Segurança reforçada: blindagem contra fraudes e vazamentos de dados.
• Reputação fortalecida: mostrar ao cliente que sua empresa leva a sério a confiança depositada em cada transação.
• Continuidade de negócios: reduzir riscos de bloqueio de operações financeiras.
• Vantagem competitiva: diferenciação no mercado, principalmente em parcerias estratégicas.

Os 4 níveis da Certificação PCI DSS

Além dos 12 requisitos apresentados, a certificação PCI DSS é dividida em quatro níveis, conforme o volume anual de transações com cartões da empresa. Nesse sentido, essa classificação é essencial para entender o que a organização deve fazer para garantir sua conformidade.

Nível 1: acima de 6 milhões de transações por ano;

Nível 2: entre 1 e 6 milhões de transações por ano;

Nível 3: entre 20 mil e 1 milhão de transações por ano;

Nível 4: menos de 20 mil transações por ano.

A seguir, detalhamos um pouco mais cada um desses níveis. Acompanhe!

Nível 1

Aplicável para grandes empresas, que processam mais de 6 milhões de transações com cartão de crédito ou débito. Esses negócios devem passar por uma auditoria interna por ano, além disso são submetidos a uma varredura de PCI feita por um fornecedor externo aprovado.

Nível 2

Essas empresas precisam passar por uma avaliação anual do PCI DSS, feito por meio de um questionário. Ademais, também se submetem à varredura trimestral de padrões.

Nível 3

Empresas classificadas no nível 3 do PCI DSS precisam passar por uma avaliação todos os anos, feito por meio de um questionário específico e relevante. Além disso, é possível que passem por uma varredura trimestral para verificar a conformidade dos padrões.

Nível 4

O nível 4 engloba empresas que processam menos de 20 mil transações no mercado eletrônico ou as que processam até 1 milhão de transações em meio físico. Elas também passam por uma avaliação anual feita por meio de questionário e podem ser submetidas a varreduras trimestrais.

Por que seus parceiros de negócio devem ter a Certificação PCI DSS?

Empresas que atuam com comércio eletrônico e realizam transações com cartão de crédito e débito precisam contar com parceiros confiáveis. E essa procura começa pela identificação da Certificação PCI DSS.

Como vimos, esse padrão internacional constitui uma camada básica (e necessária) para a segurança de dados. Portanto, é o mínimo para que um negócio venda com segurança e para que o cliente tenha tranquilidade para fornecer seus dados.

Se a sua empresa atua no setor financeiro ou exerce atividades que envolvem dados bancários sigilosos e sensíveis, é indispensável contar com parceiros certificados PCI DSS.

Apesar disso, vale destacar que um estudo da Verizon observou que apenas 27,8% das empresas estavam em conformidade com a certificação. Ou seja, a maioria das organizações ainda não está alinhada às suas regras.

Esse cenário revela um desafio para os gestores. Mas é importante dizer que, no mercado atual, é muito difícil evoluir sem se comprometer com a segurança de dados. Por isso, na hora de escolher uma empresa parceira, procure aquela com a Certificação PCI DSS!

PCI DSS e LGPD: qual a diferença?

Muitas empresas confundem os dois termos. A diferença é simples:

Ambos se complementam: enquanto a LGPD define diretrizes legais, o PCI DSS traz as práticas técnicas que tornam a proteção viável.

Como se preparar para a certificação PCI DSS?

Alcançar a conformidade exige organização e disciplina. Veja algumas etapas fundamentais.

1. Mapear riscos e processos internos relacionados a dados de cartão.
2. Implementar políticas de segurança claras, com papéis e responsabilidades.
3. Treinar equipes continuamente para evitar falhas humanas.
4. Adotar ferramentas tecnológicas que garantam monitoramento e criptografia.
5. Contar com parceiros certificados, que já vivem a cultura PCI DSS.

Segurança de dados avançada: a Ascenty protege suas informações!

A Ascenty é a maior empresa de Data Centers da América Latina e possui a certificação PCI DSS! Isso significa que sua empresa tem a tranquilidade de armazenar suas informações em ambientes seguros, em conformidade com os padrões internacionais.

Esse é um dos motivos para atendermos os grandes players do mercado financeiro brasileiro. 4 dos 5 maiores bancos do Brasil são clientes Ascenty e confiam em nossos rigorosos protocolos e certificações para garantir a segurança de cada transação realizada.  

O PCI DSS como diferencial no setor financeiro

Você confiaria os dados do seu banco a um cadeado frágil? No setor financeiro, perder dados é perder o amanhã.

Então, por que confiar sua operação sem PCI DSS? A Ascenty já guarda os segredos digitais dos maiores players financeiros do Brasil. Vamos conversar e construir juntos a segurança que o seu negócio precisa para crescer sem medo.

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