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Cuidar dos dados é uma das maiores responsabilidades das empresas modernas. Em setores, como o financeiro, isso é ainda mais crítico, em razão do teor e sigilo das informações trabalhadas. É para garantir um nível elevado de proteção que existe a Certificação PCI DSS.
Você já conhece essa certificação? Todo negócio que lida com dados bancários e realiza transações com cartões deve ficar atenta a ela.
Aliás, em um cenário de aumento de ataques cibernéticos, é fundamental ter um plano de segurança coeso e adequado aos padrões internacionais. E o PCI DSS criou um roteiro que merece ser destacado. Entenda melhor a seguir!
O que á a Certificação PCI DSS?
A Certificação PCI DSS (do inglês: Payment Card Industry – Data Security Standard) é um padrão de mercado que assegura o uso de cartões. Ou seja, um conjunto de padrões de segurança internacional para proteger as transações financeiras com cartões de crédito e débito contra fraudes e roubo de dados.
É importante destacar que o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) foi criado em 2004 pela Visa, MasterCard, Discover Financial Services, JCB International e American Express.
Lembrando que a Certificação PCI DSS é aplicável a pagamentos presenciais e digitais. Isso porque, seu maior objetivo é avaliar as condições de segurança para uso desse meio de pagamento.
Conhecendo melhor a Certificação PCI DSS
Como dissemos, a Certificação PCI DSS é essencial para a segurança dos dados bancários de seus clientes e de sua empresa. Em geral, ela traz um amplo conjunto de requisitos e boas práticas, como:
- Instalação de firewalls;
- Criptografia de transmissões de dados;
- Uso de software antivírus;
- Controle de acesso aos dados;
- Monitoramento de rede.
Ter essa certificação é uma forma de mostrar aos seus clientes que as transações com seu negócio são seguras. Assim, deixar de tê-la, é um risco para sua reputação, visto que estamos falando de um padrão mundial, amplamente divulgado.
PCI DSS 4.0: fique de olho!
Os padrões do PCI DSS já passaram por 10 atualizações. A última, chamada de PCI DSS 4.0, foi lançada em março de 2022, mas só começará a ser obrigatória após dois anos — ou seja, em março de 2024.
Essas atualizações acompanham as mudanças na indústria de pagamento por cartão e consideram o aumento dos riscos cibernéticos no setor financeiro. Assim, traz novos pontos que ajudam as organizações a atingirem níveis satisfatórios de proteção de dados. refletem
É importante dizer que o PCI DSS 4.0 suporta o uso de tecnologias-chave, como a computação em nuvem e servidores virtuais. Além disso, suas atualizações mais significativas englobam:
- Garante que o padrão continue a fomentar a segurança de dados em pagamentos com cartão;
- Flexibiliza pontos e cria métodos para alcançar a segurança de dados;
- Considera a evolução tecnológica e o uso de sistemas de pagamento em nuvem;
- Aborda as mudanças no cenário de ameaças cibernéticas e melhora protocolos de validação;
- Destaca a segurança e a conformidade com o PCI DSS como um processo contínuo.
Os 12 requisitos para obter a certificação PCI DSS
Apesar de a Certificação PCI SSC não ser uma imposição legal, é importante que as empresas que realizem transações com cartão de crédito ou débito se esforcem para se adequar. Afinal, ela é considerada a melhor forma de proteger dados e informações confidenciais.
Mas, fica a dúvida: como obtê-la? Em primeiro lugar, você precisa saber que existem 12 requisitos, divididos em 6 objetivos:
- Rede Segura
- Proteção de dados do titular do cartão
- Gestão de vulnerabilidades
- Controle de acessos
- Monitoramento de rede
- Segurança da Informação
Confira mais detalhes na tabela:
Vale destacar que esses requisitos são aplicáveis em diversos aspectos, processos e áreas que se relacionam com o setor financeiro e, consequentemente, com os dados armazenados:
- Servidores;
- Aplicativos;
- Componentes de rede;
- Gerenciadores de bancos de dados.
Os 4 níveis da Certificação PCI DSS
Além dos 12 requisitos apresentados, a certificação PCI DSS é dividida em quatro níveis, conforme o volume anual de transações com cartões da empresa. Nesse sentido, essa classificação é essencial para entender o que a organização deve fazer para garantir sua conformidade.
Nível 1: acima de 6 milhões de transações por ano;
Nível 2: entre 1 e 6 milhões de transações por ano;
Nível 3: entre 20 mil e 1 milhão de transações por ano;
Nível 4: menos de 20 mil transações por ano.
A seguir, detalhamos um pouco mais cada um desses níveis. Acompanhe!
Nível 1
Aplicável para grandes empresas, que processam mais de 6 milhões de transações com cartão de crédito ou débito. Esses negócios devem passar por uma auditoria interna por ano, além disso são submetidos a uma varredura de PCI feita por um fornecedor externo aprovado.
Nível 2
Essas empresas precisam passar por uma avaliação anual do PCI DSS, feito por meio de um questionário. Ademais, também se submetem à varredura trimestral de padrões.
Nível 3
Empresas classificadas no nível 3 do PCI DSS precisam passar por uma avaliação todos os anos, feito por meio de um questionário específico e relevante. Além disso, é possível que passem por uma varredura trimestral para verificar a conformidade dos padrões.
Nível 4
O nível 4 engloba empresas que processam menos de 20 mil transações no mercado eletrônico ou as que processam até 1 milhão de transações em meio físico. Elas também passam por uma avaliação anual feita por meio de questionário e podem ser submetidas a varreduras trimestrais.
Por que seus parceiros de negócio devem ter a Certificação PCI DSS?
Empresas que atuam com comércio eletrônico e realizam transações com cartão de crédito e débito precisam contar com parceiros confiáveis. E essa procura começa pela identificação da Certificação PCI DSS.
Como vimos, esse padrão internacional constitui uma camada básica (e necessária) para a segurança de dados. Portanto, é o mínimo para que um negócio venda com segurança e para que o cliente tenha tranquilidade para fornecer seus dados.
Se a sua empresa atua no setor financeiro ou exerce atividades que envolvem dados bancários sigilosos e sensíveis, é indispensável contar com parceiros certificados PCI DSS.
Apesar disso, vale destacar que um estudo da Verizon observou que apenas 27,8% das empresas estavam em conformidade com a certificação. Ou seja, a maioria das organizações ainda não está alinhada às suas regras.
Esse cenário revela um desafio para os gestores. Mas é importante dizer que, no mercado atual, é muito difícil evoluir sem se comprometer com a segurança de dados. Por isso, na hora de escolher uma empresa parceira, procure aquela com a Certificação PCI DSS!
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A Ascenty é a maior empresa de Data Centers da América Latina e possui a certificação PCI DSS! Isso significa que sua empresa tem a tranquilidade de armazenar suas informações em ambientes seguros, em conformidade com os padrões internacionais.
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